다이렉트 정기보험 TOP 3 비교 ( 삼성생명 VS 교보라이프 VS KB )

다이렉트 정기보험 나에게 더 맞는 보험은 흡연여부에 따라 다릅니다.

 

뿐만아니라 각자의 혈압, 혈당 등 건강상태에 따라 자신에게 가장 가성비 좋은 보험은 다른데요. 가장 대표적인 정기보험으로 삼성생명과 교보라이프생명 보험이 있습니다. 이중 어떤 보험이 나에게 더욱 잘 맞을까요? 본 글을 끝까지 읽으시면 확인하실 수 있습니다.  

 

 

목차

1. 제일 저렴한 보험료는?
2. 삼성생명
3. 교보라이프생명

 

 

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 제일 저렴한 보험료는?

 

보험다모아

 

보험료 비교를 위해서는 사이트를 활용하면 좋습니다. 저는 주로 보험다모아 사이트와 밸류챔피언 사이트를 활용합니다. 보험다모아는 생명, 손해보험 협회 회원사들이 직접 운영하는 사이트로 믿을 수 있습니다. 일반 포털사이트에서 검색을 하면 광고가 워낙 많은 데요. 상대적으로 공적인 사이트이기 때문에 객관적인 수치들로 비교를 할 수 있습니다. 정기보험도 비교해보겠습니다.

 

 

 

더욱 자세한 결과는 사이트에서 확인이 가능한데요. 굳이 들어갈 필요없이 제가 가져오겠습니다. 엑셀파일로 정리한 파일을 참고하시면 됩니다.

 

정기보험.xls

0.01MB

 

보험료가 가장 저렴한 것은 KB생명보험입니다. 월 납입액은 4,900원 입니다. 보통의 저렴한 보험료가 4,900원~ 6,000원 사이 였습니다. 

 

 

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두번째로는 밸류챔피언 사이트 입니다. 밸류챔피언에서도 보험료 비교가 아주 잘 되어 있는데요. 각 보험사 직접 비교를 통해 꼼꼼하게 써놓은 것이 특징입니다. 단점으로는 최신화가 빠르지 않는 경우가 있는 것인데요. 만약에 최신 기사가 업로드 되어 있다면 어떠한 것보다도 최고의 비교 분석이 가능합니다.

 

밸류챔피언

 

자세한 비교 분석 내용은 밸류챔피언 사이트에서 확인할 수 있는데요. 여기서는 그 중 가장 중요한 자료인 보험료 자료를 가져 왔습니다. 라이프플래닛이 역시 좀 저렴하고요. 가장 저렴한 것은 KB생명이네요. 여기는 20년납에 70년 만기로 했기 때문에 월 보험료가 비쌉니다. 평균적으로 40,883원 이네요.

 

 

 

이번에는 교보생명과 삼성생명의 정기보험을 비교해보려고 했는데요. 직접 확인해본 결과 KB생명이 보험료가 특히나 저렴하네요. 그래서 KB생명 먼저 살펴보고 넘어가겠습니다.

 

 

 

KB정기보험 공식 홈페이지 에서 참고했습니다. 온라인보험 고객센터가 있어서 바로 가입도 가능합니다.

 

 

보험료 예시는 아래와 같습니다. 

각 나이별 보험료 순서는 표준체 - 비흡연체 - 건강체 - 슈퍼건강체 순입니다.

(기준 : 보험가입금액 1억원, 10년만기, 전기납, 월납, 단위 : 원)

남자
   30세  : 5,200 - 3,900 - 3,500 - 3,100
   40세  : 10,200 - 8,100 - 7,200 - 6,000
   50세  : 25,400 - 21,200 - 18,700 - 15,200

 

여자
   30세   : 3,300 - 3,100 - 3,000 - 2,800
   40세   : 5,600 - 5,400 - 5,000 - 4,800
   50세   : 11,000 - 10,600 - 9,600 - 9,100

 

 

 

다음은 보장내용입니다. 보장내용은 정기보험일 경우 어떤 보험사나 거의 비슷합니다. 사망시 보험금 1억원 지급입니다.

 

 

보장내용

주계약 [피보험자]

(기준 : 보험가입금액 1억원)

사망보험금

피보험자가 보험기간중 사망한 경우

1억원

사망보험금의 지급사유가 ‘피보험자가 고의로 자신을 해친경우’, ‘보험수익자가 고의로 피보험자를 해친 경우’, ‘계약자가 고의로 피보험자를 해친경우’에는 사망보험금의 지급이 제한 될 수 있습니다.
(자세한 사항은 약관을 참고하시기 바랍니다.)

 

 

 

건강체, 슈퍼건강체의 의미에 대해서는 아래에서 살펴보겠습니다.

 

 

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 삼성생명

 

앞서 살펴보았듯이 삼성생명의 보험료는 가장 저렴한 편은 아니었는데요. 그럼에도 가장 많이 찾는 보험이 삼성생명입니다. 왜그럴까요? 공식홈페이지에서 가져온 자료를 바탕으로 그 근거를 찾아보도록 하겠습니다.

 

 

 

삼성생명은 일단 친절하게 정기보험에 대하여 잘 안내하고 있습니다. 종신보험과 비교를 한 표가 잘 되어 있어서 가져와보았습니다. 종신보험과 정기보험의 차이점은 1가지입니다. 보장기간입니다.

 

정기보험의 보장기간은 정해져 있습니다. 그래서 급작스러운 죽음에 가족들의 생활비를 대비하는 성격이 있죠.

 

반면에 종신보험은 보장기간이 없습니다. 평생 보장이기 때문에 보험료를 결국은 수령하게 되죠. 그래서 보험료가 비쌉니다. 삼성생명의 비교에 따르면 10배가까이 차이가 나기도 하네요. 보험의 특성이 다르기 때문에 나타난 결과입니다.

 

 

 

삼성생명의 보험료는 어떨까요?

 

보험료는 50세를 넘어가면 급격하게 비싸지는 경향이 있습니다. 40세에 비해 2배이상 올라갑니다. 특히 남자의 경우 그 정도가 심하고요. 가입을 고려하신다면 젊어서 보험료가 쌀 때 미리 하는 것이 낫겠죠? 삼성생명의 보험료가 비싸보이는 이유는 20년만기이기 때문이네요. 10년만기인 KB생명의 보험료가 저렴한 것은 당연합니다. 만약 보험기간까지 고려한다면 삼성생명의 보험이 더욱 매력적이어 보이네요.

 

 

정기보험에 대하여 잘 알 수 있는 참고사항을 정리해보았습니다. 총 11가지 인데요. 이것만 읽어도 정기보험은 확실히 알 수 있겠습니다.

 

정기보험과 종신보험의 차이는 무엇인가요?

  →종신보험은 보험기간을 한정하지 않고, 피보험자가 사망할 때까지를 보험기간으로 하여 피보험자(보험대상자)가
사망한 후 유족들에게 보험금을 지급해 드리는 사망보험으로 정기보험에 비해 상대적으로 보험료가 비쌉니다. 정기보험은 보험기간을 한정하여 해당 보험기간 동안에 사망하였을 때 보장해 드리는 보험으로 보험료가 다소 저렴한 합리적인 사망보험입니다.

 

질병사망. 상해사망. 일반사망까지 전부 보장되는 건가요?

  →정기보험은 보험기간 중 피보험자가 사망하였을 경우에 약정된 보험금을 보장해 드리는 사망보험으로
질병, 상해, 일반사망에 대한 보장이 가능합니다.

 

 

재해로 인한 보험사고에서 "재해"란 무엇입니까?

  →보험회사의 표준약관에서의 재해라 함은 우발적인 외래의 사고를 전제로 하고 있습니다.
다만, 질병 또는 체질적 요인이 있는 자로 경미한 외부요인에 의하여 발병하거나 또는 그 증상이 더욱 악화되었을 때에는 그 경미한 외부요인은 우발적인 외래의 사고로 보지 아니합니다.

 

 

가입을 하고 몇 달 후에 사망한 경우에도 보장되나요?

  → 가입을 하고 몇 달 후에 사망한 경우에도 보장되나요? 상세내용 닫기제1회 보험료를 납입하신 시점부터 보장이 시작됩니다.
단, 보험가입 후 2년이내 자살한 경우에는 보험금을 지급하지 않습니다.

 

 

순수보장형이란 무엇인가요?

  → 순수보장형이란 보험기간이 끝나면 만기환급금 없이 소멸되는 보험입니다.
이와 대비되는 상품으로 만기환급형 상품이 있습니다.
이 상품은 만기까지 납입한 금액에 대해 일정금액이 환급되나 순수보장형과 비교하여 보험료가 비쌉니다.

 

가입금액을 변경할수 있나요?

  →가입금액의 감액은 가능하나 증액은 허용하지 않고 있습니다.
만약, 가입금액을 증액하시고자 할 경우 새로운 상품을 추가 가입하셔야 합니다.

 

가입 후 사고로 인해 보험료 납입이 어렵습니다. 보험료를 내지 않을 수도 있나요?

  →네. 당사 정기보험에는 납입면제라는 기능이 있습니다.
피보험자가 동일한 재해 또는 재해이외의 동일한 원인으로 여러 신체 부위의 장해지급률을 더하여 50%이상인
장해상태가 되었을 경우 보험료 납입을 면제하여 드립니다.

 

정기보험의 가입가능한 나이는 어떻게 되나요?

  → 삼성생명 인터넷정기보험은 20세~60세까지 남녀 모두 가입이 가능하십니다.

 

 

추후에 종신보험으로도 전환이 가능한가요?

  → 네 가능합니다.
계약자는 정기보험을 해지하고 해지환급금을 받은 후, 전환되는 정기보험의 가입한도 내에서 피보험자가
보험가입 적격자인지 여부에 관계없이 새로 종신보험이 가입 가능합니다.
또한 전환 후 계약의 계약자, 피보험자는 전환전 계약과 동일해야합니다.

※ 다음의 경우에는 종신보험으로 전환 불가합니다.
ㆍ전환일 현재 피보험자(보험대상자)의 나이가 55세를 초과하는경우
ㆍ전환대상 계약의 보험기간이 5년 미만인 경우
ㆍ전환대상 계약의 보험기간이 15년 이하인 경우는 보험기간 만료전 5년이내
ㆍ전환대상 계약의 보험기간이 15년 초과인 경우는 보험기간 만료전 7년 이내

 

 

선지급은 어떤 상황에서 제공되는 것인가요?

  →선지급서비스란 실제로 사망하지 않았더라도 사전에 보험금을 지급하는 제도입니다.
의료법 규정에 따른 종합병원 소속 전문의가 실시한 진단결과 피보험자의 남은 생존기간이 12개월 이내라고
판단한 경우에 피보험자의 신청에 따라 사망보험금액의 일부 또는 전부를 선지급사망보험금으로 피보험자에게
지급합니다.

 

 

정기보험도 세액공제 혜택을 받을 수 있나요?

  →납입하신 보장성 보험료(연간한도 100만원)의 12%를 세액공제 받으실 수 있습니다.

 

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 교보라이프플래닛

 

다음은 교보 라이프 플래닛입니다. KB생명과 함께 꽤 저렴한 보험료가 특징인데요. 두말할것없이 보험료 부터 살펴봅시다.

교보라이프플래닛

여자기준 보험료 입니다. 보험료는 나이와 건강상태에 따라 다른데요. 건강은 건강체, 비흡연체, 슈퍼건강체, 표준체로 나누고 있습니다. 건강체에 따른 할인율은 꽤 큰데요. 50%정도 차이나기도 합니다. 이것만 보더라도 확실히 금연은 해야겠네요.

 

 

비흡연자, 건강체, 슈퍼건강체의 정의입니다. 해당 내용은 보험사마다 기준값이 다를 수도 있습니다. 아래기준은 교보라이프플래닛의 기준입니다.

 

비흡연자

당사 비흡연자할인특약의 피보험자는 아래 두가지 가입자격을 모두 충족하셔야 합니다.

1) 적어도 최근 1년간 어떠한 형태와 종류를 불문하고 담배를 피우거나 씹거나 또는 기타 이와 유사한 형태로 사용(이하 총칭하여 ‘흡연’이라 한다.)하지 않아야 합니다.

2) 이 특약의 가입시점에 '특별조건부특약'을 부가하지 않고도 주계약 가입이 가능해야 합니다. 자세한 사항은 해당 특약의 약관을 참고하시기 바랍니다.

 

 

건강체

당사 건강체할인특약의 피보험자는 아래 두가지 가입자격을 모두 충족하셔야 합니다.

1) 건강 상태 ☞ 적어도 최근 1년간 어떠한 형태와 종류를 불문하고 담배를 피우거나 씹거나 또는 기타 이와 유사한 형태로 사용(이하 총칭하여 ‘흡연’이라 한다.)하지 않아야 합니다. ☞ 혈압 : 최고(수축기)혈압 140mmHg 미만과 최저(이완기)혈압 90mmHg 미만 ☞ 체질량지수(BMI) : 18.5Kg/m2 이상 26.5kg/m2 미만

2) 이 특약의 가입시점에 '특별조건부특약'을 부가하지 않고도 주계약 가입이 가능해야 합니다. 자세한 사항은 해당 특약의 약관을 참고하시기 바랍니다.

 

 

슈퍼건강체

당사 건강체할인특약의 피보험자는 아래 두가지 가입자격을 모두 충족하셔야 합니다.

1) 건강 상태 ☞ 평생 어떠한 형태와 종류를 불문하고 담배를 피우거나 씹거나 또는 기타 이와 유사한 형태로 사용(이하 총칭하여 ‘흡연’이라 한다.)하지 않아야 합니다. ☞ 혈압 : 최고(수축기)혈압 120mmHg 미만과 최저(이완기)혈압 80mmHg 미만 ☞ 체질량지수(BMI) : 20.0Kg/m2 이상 25.0kg/m2 미만 ☞ 총콜레스테롤 : 190mg/dl 미만 ☞ HDL콜레스테롤 : 남자 50mg/dl 이상, 여자 60mg/dl 이상 ☞ 당뇨병 진단이력 없음 ☞ 공복혈당 : 110mg/dl 미만

2) 이 특약의 가입시점에 '특별조건부특약'을 부가하지 않고도 주계약 가입이 가능해야 합니다. 자세한 사항은 해당 특약의 약관을 참고하시기 바랍니다.

 

 

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다이렉트 정기보험 총 3가지를 비교해보았는데요. 각자의 사정에 따라 최적의 보험은 다릅니다. 가장 저렴한 보험료는 KB, 건강한 신체를 가진 경우 교보라이프, 만기가 긴 보험을 찾으시는 분은 삼성생명으로 정리할 수 있겠네요. 또 좋은 비교 정보가 있으면 포스팅해보도록 하겠습니다!

 

 

 

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